青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2021年第一季度报告全文
第一节 重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
没有董事、监事、高级管理人员对本报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
本行于2021年4月23日召开了青岛农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十三次会议，审议通过了《青岛农村商业银行股份有限公司2021年第一季度报告》。应出席本次会议的董事13人，实际出席会议（含网络方式）的董事10人。刘仲生、贾承刚、王少飞董事因工作原因不能按时出席本次会议，分别授权委托刘宗波、王建华、商有光董事代为出席并表决。
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。
本行第一季度财务报表未经会计师事务所审计。
本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管会计工作负责人王建华先生及会计机构负责人袁文波女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
第二节 基本情况
一、会计数据和财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元
项目 2021 年 1-3 月 2020 年 1-3 月 本报告期比上年同期增减
营业收入 2,660,227 2,832,387 (6.08%)
利润总额 1,021,295 971,762 5.10%
净利润 920,537 856,322 7.50%
归属于母公司股东的净利润 912,998 853,550 6.96%
归属于母公司股东的扣除非经 906,725 852,887 6.31%
常性损益的净利润
经营活动使用的现金流量净额 (11,493,271) (6,186,441) 85.78%
基本每股收益（元/股） 0.16 0.15 6.67%
稀释每股收益（元/股） 0.15 0.15 0.00%
加权平均净资产收益率（年化） 13.36% 13.71% 下降 0.35 个百分点
扣除非经常性损益后加权平均 13.28% 13.70% 下降 0.42 个百分点
净资产收益率（年化）
项目 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 本报告期末比上年末增减
资产总额 423,292,259 406,811,073 4.05%
发放贷款和垫款总额 233,030,907 217,849,520 6.97%
贷款损失准备 (9,519,592) (8,738,538) 8.94%
负债总额 390,634,586 377,108,681 3.59%
吸收存款 262,271,228 250,693,543 4.62%
归属于母公司股东的净资产 31,790,160 28,841,682 10.22%
归属于母公司普通股股东的每 5.00 4.83 3.52%
股净资产（元/股）
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续
债部分）/期末普通股股数。
3.根据财政部2018年修订的《企业会计准则第 21 号-租赁》（简称“新租赁准则”），本
行自2021年1月1日起施行新租赁准则。本行在编制财务报表时已执行上述准则，会计政策变更的有 关情况及影响参见本行会计政策变更公告。
（二）非经常性损益项目及金额
单位：千元
项目 2021 年 1-3 月
非流动资产处置净损失 (10,096)
政府补助 20,553
其他符合非经常性损益定义的损益项目 394
非经常性损益净额 10,851
减：以上各项对所得税的影响 (2,713)
合计 8,138
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 6,273
影响少数股东损益的非经常性损益 1,865
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008 年修订）规
定计算。
（三）补充财务及监管指标
指标类别 指标 指标标准 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.45% 9.73% 10.48%
资本充足率 一级资本充足率 ≥8.5% 10.81% 10.46% 10.49%
资本充足率 ≥10.5% 12.64% 12.32% 12.26%
流动性风险 流动性比例 ≥25% 78.43% 74.90% 71.45%
不良贷款率 ≤5% 1.62% 1.44% 1.46%
信用风险 单一客户贷款集中度 ≤10% 5.83% 6.13% 7.31%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 7.76% 9.26% 10.11%
最大十家客户贷款比例 - 44.23% 46.91% 53.56%
拨备情况 拨备覆盖率 ≥150% 252.70% 278.73% 310.23%
指标类别 指标 指标标准 2021 年 1-3 月 2020 年度 2019 年度
成本收入比 ≤45% 23.48% 28.79% 30.25%
盈利能力 总资产收益率（年化） - 0.89% 0.80% 0.90%
净利差（年化） - 2.24% 2.60% 2.75%
净利息收益率（年化） - 2.20% 2.52% 2.61%
注：1.流动性比例为本行报监管部门的数据。
2.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计算。
3.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%。
4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。
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