002958 深市 青农商行

  青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
            （股票代码：002958）

      2020年第三季度报告全文


                    第一节  重要提示

  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
  没有董事、监事、高级管理人员对本报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

  本行于2020年10月26日召开了青岛农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十八次临时会议，审议通过了《关于<青岛农村商业银行股份有限公司2020年第三季度报告>的议案》。

  本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。

  本行第三季度财务报表未经会计师事务所审计。

  本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管会计工作负责人贾承刚先生及会计机构负责人袁文波女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。


                      第二节  基本情况

  一、会计数据和财务指标

      （一）主要会计数据和财务指标

                                                                    单位：千元

          项目            2020年 7-9月  比上年同期增减  2020 年 1-9 月  比上年同期增减

营业收入                      2,021,722          (11.53%)      7,065,912            7.39%

利润总额                      1,153,686            8.01%      2,706,210            1.10%

净利润                          988,962            4.34%      2,483,582            4.76%

归属于母公司股东的净利润        989,165            5.06%      2,473,289            4.91%

归属于母公司股东的扣除非经      983,574            6.08%      2,459,343            5.45%
常性损益的净利润

经营活动使用的现金流量净额      9,496,835            不适用      6,392,028            不适用

基本每股收益（元/股）              0.18            5.88%          0.45            2.27%

稀释每股收益（元/股）              0.17                -          0.44                  -

加权平均净资产收益率（年化）      15.47%  下降 0.69 个百分点        13.04%  下降 0.95 个百分点

扣除非经常性损益后加权平均      15.39%  下降 0.53 个百分点        12.96%  下降 0.88 个百分点
净资产收益率（年化）

          项目              2020 年 9 月 30 日    2019 年 12 月 31 日  本报告期末比上年末增减

资产总额                            392,214,282          341,667,384                  14.79%

发放贷款和垫款总额                  211,480,950          178,709,006                  18.34%

贷款减值准备                        (9,234,111)          (8,111,314)                  13.84%

负债总额                            365,095,174          316,405,685                  15.39%

吸收存款                            255,530,947          218,805,639                  16.78%

归属于母公司股东的净资产            26,265,087          24,415,271                  7.58%

归属于母公司股东的每股净资                4.73                4.39                  7.74%
产（元/股）

      注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
  净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

      （二）非经常性损益项目及金额

                                                                    单位：千元

                        项目                                  2020 年 1-9 月

  非流动资产处置净收益                                                            (1,589)

  政府补助                                                                        24,441

  其他符合非经常性损益定义的损益项目                                                (1)

  非经常性损益净额                                                                22,851

  减：以上各项对所得税的影响                                                      (6,169)

  合计                                                                            16,682

  其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益                                        13,946


                            项目                                  2020 年 1-9 月

      影响少数股东损益的非经常性损益                                                  2,736

      注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008 年修订）规

      定计算。

        （三）补充财务及监管指标

 指标类别            指标          指标标准  2020 年 9 月 30 日  2019 年 12 月 31 日  2018 年 12 月 31 日

            核心一级资本充足率          ≥7.5%            9.82%            10.48%            10.60%

资本充足    一级资本充足率              ≥8.5%            9.83%            10.49%            10.61%

            资本充足率                ≥10.5%          11.73%            12.26%            12.55%

流动性风险  流动性比例                  ≥25%          64.70%            71.45%            59.65%

            不良贷款率                  ≤5%            1.46%            1.46%            1.57%

信用风险    单一客户贷款集中度          ≤10%            6.64%            7.31%            6.79%
            单一集团客户授信集中度      ≤15%            9.29%            10.11%            10.32%

            最大十家客户贷款比例            -            50.73%            53.56%            53.00%

拨备情况    拨备覆盖率                ≥150%          298.23%          310.23%          290.05%

 指标类别            指标          指标标准    2020 年 1-9 月        2019 年度          2018 年度

            成本收入比                  ≤45%          26.38%            30.25%            32.23%

盈利能力    总资产收益率（年化）            -            0.90%            0.90%            0.90%
            净利差（年化）                  -            2.60%            2.75%            2.29%

            净利息收益率（年化）            -            2.50%            2.61%            2.49%

      注：1.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计算

          2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据。

          3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%

          单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%

          单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

          4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%

          5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

          总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%

          净利差