证券代码:002958 证券简称:青农商行 公告编号:2019-004
青岛农村商业银行股份有限公司
股票交易异常波动公告
本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
一、股票交易异常波动的情况介绍
青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）日均换手率连续1个交易日（2019年4月3日）与前5个交易日日均换手率比值达164.35倍，且累计换手率达59.12%，根据《深圳证券交易所交易规则》的有关规定，属于股票交易异常波动。二、对重要问题的说明关注、核实情况
1、本行前期所披露的信息，不存在需要更正、补充之处。
2、本行未发现近期公共传媒报道可能或已经对本行股票交易价格产生较大影响的未公开重大信息。
3、本行近期的经营情况、内外部经营环境未发生重大变化。
4、本行与持有本行股份5%以上的股东青岛国际机场集团有限公司、青岛国信发展（集团）有限责任公司、日照钢铁控股集团有限公司、巴龙国际集团有限公司、巴龙国际建设集团有限公司（巴龙国际集团有限公司、巴龙国际建设集团有限公司为关联企业，合计持有本行股份超过5%）均不存在关于本行的应披露而未披露的重大事项，或处于筹划阶段的重大事项。
5、上述持股5%以上的股东在股票交易异常波动期间不存在买卖本行股票的情形。
6、本行不存在违反公平信息披露的情形。
三、是否存在应披露而未披露信息的说明
本行董事会确认，本行目前没有任何根据《深圳证券交易所股票上市规则》有关规定应予以披露而未披露的事项或与该事项有关的筹划、商谈、意向、协议等；董事会也未获悉本行有根据《深圳证券交易所股票上市规则》等有关规定应予以披露而未披露的、对本行股票交易价格产生较大影响的信息；本行前期披露的信息不存在需要更正、补充之处。
四、风险提示
经本行自查，本行不存在违反信息公平披露的情况。
本行提醒投资者特别关注本行于2019年3月26日在指定信息披露媒体披露的《青岛农村商业银行股份有限公司上市首日风险提示公告》（公告编号：2019-001）中所列示的本行主要风险因素及本行首次公开发行股票（A股）招股说明书“第四章风险因素”等有关章节关于风险的描述，上述风险因素将直接或间接影响本行的经营业绩。
本行再次特别提醒投资者认真注意以下风险因素：
（一）信用风险
信用风险是指商业银行从事银行业务时，因客户交易违约或借款人信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。信用风险是商业银行面临的主要风险之一，主要集中在以下几类业务中：
1、贷款业务风险
（1）贷款集中度的风险
从行业分布来看，截至2018年9月30日，本行贷款分布相对集中的行业为房地产业、批发和零售业、建筑业及制造业，占本行公司贷款和垫款余额的比例分别为20.10%、18.04%、15.71%和15.11%。
从客户分布来看，截至2018年9月30日，本行向单一最大客户发放贷款和垫款余额占资本净额的比例为6.56%（监管指标为不超过10%）。
如果上述行业处于发展的下行周期、行业指导政策发生不利变化、客户因经营困难出现财务危机，本行财务状况和经营成果将受到不利影响。
（2）不良贷款的风险
截至2018年9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12
月31日，本行不良贷款率分别为1.71%、1.86%、2.01%和2.38%。
如果信用风险管理政策、流程和体系未能有效运作，可能导致不良贷款增加，从而对本行贷款的质量产生不利影响。此外，本行贷款质量也可能还受其他各种因素的影响，例如中国经济增长放缓及其他不利宏观经济趋势等可能导致本行借款人还款能力削弱等，从而可能对本行造成不利影响。
（3）贷款减值准备计提不足的风险
截至2018年9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行的贷款减值损失准备余额分别为60.52亿元、56.88亿元、52.69亿元和46.26亿元。贷款减值损失准备金系本行根据各种可能影响贷款质量因素的评估及预测确定的，主要因素包括借款人的财务状况、偿还能力和偿还意愿、抵押物的可变现价值、借款人的担保人的履约能力、中国的经济状况、宏观经济及行业政策、利率、汇率以及法律、会计准则和监管环境等。这些因素中有很多并非本行所能控制，且本行对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况不一致。上述因素的发生或变化可能造成本行的贷款减值损失准备不足以弥补实际发生的损失。
截至2018年9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行的拨备覆盖率，即贷款减值损失准备余额对于不良贷款余额比率分别为273.72%、272.16%、259.66%和205.18%。本行的贷款拨备率，即贷款减值损失准备余额对于发放贷款和垫款总额比率，分别为4.67%、5.06%、5.21%和4.88%。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》相关要求，拨备覆盖率最低监管要求为150%，贷款拨备率基本标准为2.5%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。为满足监管指标的要求，本行将根据监管部门有关贷款风险分类和贷款减值损失准备计提的原则计提贷款减值损失准备。但现行的企业会计准则所做的修订和颁布的解释指引若未来发生调整或要求本行调整现行的贷款减值准备政策，本行将可能面临贷款减值准备计提不足而造成经营业绩和财务状况的损失。
（4）贷款担保物的风险
截至2018年9月30日，本行发放贷款和垫款总额为1,295.55亿元，按照担保方式分类，其中附担保物贷款为774.69亿元，占发放贷款和垫款总额的比例为59.80%。
本行的贷款抵质押物主要包括商用房地产、居住用房地产、应收账款以及其他抵质押品。引起本行抵质押物价值大幅波动或下降的因素非本行所能控制，特别是经济
运行放缓可能引起房地产市场回落导致部分贷款抵质押物价值的下降，从而减少本行
从抵质押物回收的金额，进而增加本行的减值损失。同时，虽然本行对可接受抵质押
物及贷款成数进行了严格控制，并强化押品价值重估管理，但依然存在不能及时全面
地变现抵质押物或担保价值的风险，这将可能对本行的资产质量、财务状况和经营业
绩产生不利影响。
（5）特殊行业贷款的风险
①房地产行业贷款
本行向房地产业发放的公司类贷款、个人住房贷款和以房地产作为抵押的其他贷
款比例在2015-2017年呈逐年上升的趋势，2018年三季度末有所下降。截至2018年
9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行向房
地产业发放的公司类贷款占本行公司贷款和垫款的比率为20.10%、21.33%、19.03%
和17.16%，个人住房贷款占本行个人贷款和垫款的比率为37.73%、38.93%、27.73%
和11.12%。
如我国房地产市场出现整体衰退，相关借款人财务出现困难，作为本行贷款抵押
的抵押物价值或会下降，继而导致以该等房地产作为抵押的贷款一旦违约时本行可收
回的金额减少。因此，房地产业的任何重大或持续倒退或影响该行业的国家政策的变
动均可能对本行的前景、资产质量、财务状况及经营业绩造成不利影响。
②贸易融资贷款
截至2018年9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12
月31日，本行的贸易融资类贷款余额分别为14.09亿元、7.66亿元、6.29亿元和14.53
亿元，贸易融资类不良贷款余额分别为0.41亿元、1.37亿元、1.46亿元和2.35亿元，
贸易融资类不良贷款率分别为2.94%、17.94%、23.16%和16.15%。
如本行贸易融资客户受国际贸易及国际大宗商品波动影响出现经营困难，导致还
款能力下降，将会对本行贸易融资贷款质量产生不利影响。
③地方政府融资平台贷款
截至2018年9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12
月31日，本行的地方政府融资平台贷款情况如下表所示：
截至2015年12月31日
平台名称 贷款余额（千元） 分类 占本行发放贷款 不良率
和垫款总额的比例
胶州市经济技术开发建设总公司 12,590 正常 0.01% -
平度市合作建设开发有限公司 109,971 关注 0.12% -
青岛惠谷软件园发展有限公司 200,000 正常 0.21% -
青岛市城阳区夏庄街道企业服务中心 24,900 关注 0.03% -
截至2016年12月31日
平台名称 贷款余额（千元） 分类 占本行发放贷款 不良率
和垫款总额的比例
青岛市城阳区夏庄街道企业服务中心 23,650 关注 0.02% -
平度市合作建设开发有限公司 29,987 关注 0.03% -
胶州市经济技术开发建设总公司 12,580 正常 0.01% -
截至2017年12月31日
平台名称 贷款余额（千元） 分类 占本行发放贷款 不良率
和垫款总额的比例
青岛市城阳区夏庄街道企业服务中心 22,450 关注 0.02% -
平度市合作建设开发有限公司 29,960 关注 0.03% -
胶州市经济技术开发建设总公司 12,580 正常 0.01% -
截至2018年9月30日
平台名称 贷款余额（千元） 分类 占本行发放贷款
