平安银行股份有限公司
2022 年年度报告
平安银行股份有限公司 重要提示
2022 年年度报告
重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
3、本行第十二届董事会第六次会议审议了 2022 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出
席董事 13 人，实到董事 12 人。独立董事蔡洪滨因事未出席会议，委托独立董事杨如生行使表决权。会议一致同意本报告。
4、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的 2022 年度财务报
告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章 3.6 风险管理”。
7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行 2022 年 12 月 31 日的总股本
19,405,918,198 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 2.85 元（含税），不送红股，不以
公积金转增股本。
平安银行股份有限公司 目 录
2022 年年度报告
目 录
重要提示 ...... 1
目 录 ...... 2
备查文件目录 ...... 3
释 义 ...... 4
董事长致辞 ...... 5
第一章 公司简介 ...... 7
第二章 会计数据和财务指标 ...... 17
第三章 管理层讨论与分析 ...... 25
3.1 总体经营情况...... 25
3.2 财务报表分析...... 26
3.3 主要业务讨论与分析...... 45
3.4 经营中关注的重点...... 64
3.5 业务创新...... 67
3.6 风险管理...... 68
3.7 未来展望...... 75
第四章 公司治理 ...... 78
第五章 环境和社会责任 ...... 105
第六章 重要事项 ...... 111
第七章 股份变动及股东情况 ...... 116
第八章 优先股相关情况 ...... 122
第九章 债券相关情况 ...... 125
第十章 财务报告 ...... 126
平安银行股份有限公司 备查文件目录
2022 年年度报告
备查文件目录
1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。
平安银行股份有限公司 释 义
2022 年年度报告
释 义
释义项 指 释义内容
深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸
平安银行、本行 指 收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式于 2012
年完成两行整合并更名后的银行
本集团 指 平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司
深圳发展银行、深发展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平安
银行后更名为平安银行
原平安银行 指 成立于 1995 年 6 月的股份制商业银行，于 2012 年 6 月 12 日注销登记
中国平安、平安集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司
平安理财 指 平安理财有限责任公司
平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司
央行 指 中国人民银行
中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
平安银行股份有限公司 董事长致辞
2022 年年度报告
董事长致辞
坚持高质量发展之路，股份制银行大有可为
党的二十大报告强调，要加快构建新发展格局、着力推动高质量发展。新发展格局下，我国要牢牢把握扩大内需这一战略基点，国民经济循环正在深度重构。高质量发展要求下，经济的高质量发展是其中的重要组成，金融作为实体经济血脉，理应有更大更新的作为。
过去由于信用体系不完善，科技手段欠发达，金融机构出于风险、成本等方面的考虑，一定程度上出现了金融供给结构性失衡的情况。在企业端，有实力、有抵押的企业主体拥有丰富的金融资源，成长型企业、中小微企业普遍面临融资难、融资贵问题；在居民端，银行将有限的经营资源、服务能力用于高价值客户，对大众长尾客群的服务普遍缺失。
在新发展格局下，要增强国内大循环的内生动力和可靠性，金融机构必须找准经济发展的重点领域和薄弱环节，通过金融供给侧改革，支持经济的高质量发展。股份制银行也应结合自身敏捷、创新、市场化的禀赋，迎难而上，为高质量发展作出更大的贡献和突破。
结合平安银行自身实践，我们以“专业创造价值”的新价值文化为引领，以终为始，深入分析金融服务实体的痛点，持续寻求解决方案，久久为功，自身发展与践行使命已经融为一体，形成相得益彰的良性循环。
第一，用科技能力颠覆发展模式，助力“普惠金融”“乡村振兴”。在零售，我们运用大数据、AI能力，打造“智能化银行3.0”，构建真正以客户为中心、数据驱动的经营体系，为大众客群提供更加专业、精准、有温度的金融服务。2022年末，管理零售客户资产（AUM）近3.6万亿，较上年末增长12.7%，大众万元层级客户投资理财渗透率较上年末提升6个百分点。通过专业且可获得的金融服务，帮助大众实现财富保值增值，提升老百姓的消费信心，更有利于带动消费市场的蓬勃振兴、多元发展。
在对公，我们通过科技化能力持续升级供应链金融，一是不断提升对公服务的线上化、智能化水平，让数据多跑路，让企业少跑路；二是利用物联网+卫星构建的天地一体化数据网络，优化数据风控模型，不断扩大供应链末端的中小微企业服务广度，我们希望通过科技系统能力的不断提升，持续优化客户的金融体验，降低金融成本。2022年末，普惠型小微企业客户数超100万户，处于产业链、供应链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体，贷款余额超过5,000亿，较上年末增长38.2%。
值得一提的是，我们还把科技能力运用到乡村振兴国家战略中，四川悬崖村的羊群、广东紫金县的茶园、广西百色的芒果园，都用上了物联网设备，这些数据不仅能监控作物的生长状态，帮助农民科学养殖，还能帮助我们依托数据为农户提供贷款，解决他们的资金周转问题。
第二，用专业能力深入行业发展，助力“产业升级”。作为股份制银行，融入高质量发展的路径之一就是融入现代产业，深入产业链、供应链。平安银行利用业内独有的行业银行架构，升级“客
平安银行股份有限公司 董事长致辞
2022 年年度报告
户地图、产品地图、作战地图”的全新服务体系，深入研究重点产业，依托综合金融优势，构建债券生态、基金生态，为客户提供包含“直接融资+间接融资”的一揽子解决方案，既能提高客户融资效率、降低融资成本，又能针对性地帮助专精特新企业获取融资，助力他们实现快速发展。
总而言之，我们希望运用专业能力，将金融资源敏捷、高效地导入到企业经营和产业升级中，致力于从客户的“融资渠道”变成“成长伙伴”，为实体企业创造更大价值。
过去一年，在重点产业方面，绿色金融业务余额较上年末增长49.5%，制造业中长期贷款余额较上年末增长35.3%。这里面还有一些典型案例，比如我们引导超120亿综合金融资金投入某半导体产业基金，既解决了项目资本金问题，又解决了日常经营问题，为国家解决“卡脖子工程”贡献金融力量。
第三，用开放能力促进模式升级，践行“可持续发展”。在内部，我们推动各业务条线能力开放协同，催化“1+1>2”的化学反应，为客户提供更全面创新的服务。我们用金融市场交易能力帮助实体企业在进出口环节锁定汇率风险，预防“黑天鹅”，2022年该业务交易量同比增长54%；我们打通了对公与零售的开放银行能力，通过与平台共同经营、共建生态，批量高效地服务海量商户和消费者。
在外部，我们将银行能力对外开放，坚持以客户为中心、与客户共生共荣，帮助合作伙伴实现高质量发展。比如我们利用数字化经营能力提升某货物运输平台数字化水平，使调度更精准、更高效，让司机少等待、多接单，并根据平台数据提供信用融资，解决司机的资金周转问题；同样的数字化能力也已经运用在畜牧业、养殖业，助力智慧农牧业的快速发展。
2022年，平安集团发布新价值文化体系，要求以人民为中心、以民族复兴为己任，突出落脚点是金融支持实体经济、助力高质量发展。作为平安大家庭中的全国性股份制商业银行，我们惟有将“金融为民”的初心本色，将金融工作政治性、人民性的要求落实到科技、专业、开放等每一项具体工作中，才能不负时代赋予我们的使命，以金
查看PDF原文
